La simulation de prêt immobilier : ça marche vraiment ?
Généralement, pour l’acquisition d’un bien immobilier, les Français ont recours à un prêt immobilier. Combien la banque est-elle prête à mettre à la disposition de l’emprunteur ? C’est l’une des grandes questions à se poser avant de monter son dossier. Pour déterminer le montant, il est possible de faire une simulation de prêt immobilier.
La simulation de prêt immobilier : définition et intérêt
La simulation de prêt immobilier est une procédure basée sur différents calculs ayant pour but d’évaluer la capacité d’emprunt d’un individu en fonction de son projet. Vous pouvez donc effectuer une simulation de crédit immobilier et ainsi connaître la somme allouée pour l’acquisition de votre bien immobilier. Elle peut être faite en ligne, avec un courtier immobilier, ou encore directement avec votre banque. Parmi les éléments importants qu’elle permet de déterminer, vous retrouverez :
- le coût du crédit immobilier,
- la durée du crédit,
- le montant des mensualités,
- la capacité de remboursement.
Il est préférable d’effectuer la simulation en amont avant toute démarche. Cela vous permet en effet de savoir si vous obtiendrez les fonds nécessaires pour acquérir le bien que vous recherchez. Il est d’ailleurs possible de faire plusieurs simulations afin d’affiner les résultats.
Fonctionnement d’une simulation de prêt immobilier
Il existe de nombreux sites internet qui proposent des simulateurs de prêts immobiliers. Ils appartiennent soit à des entreprises de courtage, à des banques soit à d’autres entreprises indépendantes. Les simulateurs de prêts sont reliés à des logiciels de calculs très pointus. Ils permettent d’effectuer en un clic, et sur la base des informations que vous aurez préalablement fournies, l’évaluation de votre capacité d’emprunt pour l’achat de votre maison.
Simulation de la capacité d’emprunt
Pour le calcul de votre capacité d’emprunt, vous êtes invité dans un premier temps à renseigner les informations suivantes :
- le montant de vos revenus annuels,
- le montant des mensualités que vous souhaiteriez payer,
- la durée sur laquelle vous pensez rembourser le prêt,
- le taux d’intérêt annuel du prêt (calculé selon le taux du moment si vous ne renseignez pas ce champ).
Il faut savoir que certains sites proposent d’autres types de simulateurs, notamment pour déterminer séparément :
- le montant des mensualités,
- le taux d’endettement,
- le calcul des frais de notaire,
- le coût de crédit à taux zéro,
- les meilleurs taux immobiliers, etc.
Après cette estimation, vous recevez automatiquement les résultats. La durée de l’opération ne dure en effet que très peu de temps. Cette étape est sans engagement et généralement gratuite.
Simulation de prêt immobilier
Dans ce cas, vous devez faire une demande en ligne qui peut être gratuite selon les sites web. Vous devez remplir un formulaire comportant un certain nombre d’informations, notamment :
- votre âge,
- votre département de résidence,
- le montant de vos revenus annuels,
- la nature de votre projet,
- le type de bien que vous désirez acheter et la valeur de celui-ci,
- le montant de votre apport personnel,
- le type de prêt que vous sollicitez,
- la présence d’un co-emprunteur et les informations concernant ce tiers,
- le montant de vos charges, etc.
La quantité d’informations à renseigner peut varier selon les formulaires et les plateformes. Il est essentiel de donner des réponses honnêtes et précises afin d’obtenir un résultat fiable.
Fiabilité des résultats de simulation de prêt immobilier
Beaucoup de personnes mettent en doute les résultats issus des simulateurs de prêts immobiliers en ligne. Ce qu’il faut comprendre ici est que ces outils donnent avant tout des estimations en se basant sur les banques de données et les valeurs statistiques. Pour mieux utiliser un outil de simulation, vous devez bien comprendre son fonctionnement, car tous ne se basent pas systématiquement sur les mêmes critères. À défaut de posséder les informations indispensables pour analyser vos résultats, il vaut mieux faire appel à un professionnel pour vous les expliquer.
Dans tous les cas, même si le résultat d’une simulation de prêt immobilier n’a pas de valeur contractuelle, le fait qu’une banque accepte de la considérer comme base de négociation pour le financement de votre projet suffit amplement à prouver sa fiabilité. Même si elle semble être gérée par un programme d’algorithme, la simulation de prêt immobilier ne doit en aucun cas être remise en cause. Cet outil vous permettra en réalité de mettre toutes les chances de votre côté dans le cadre de votre demande de prêt pour financer votre projet immobilier. En conclusion, vous savez désormais comment procéder pour effectuer une simulation de prêt immobilier. Celle-ci vous donnera quelques indications sur vos possibilités d’emprunt et vous permettra ainsi d’affiner votre recherche de biens.
