Célibataire : réduisez vos impôts

Être célibataire permet de bénéficier de nombreux avantages, mais il s’agit également d’un statut qui peut apporter une certaine pression fiscale. En effet, les célibataires font partie des catégories de contribuables qui paient le plus d’impôts. Heureusement, il existe des solutions simples qui permettent de réduire sa charge fiscale. Célibataire, découvrez quelques conseils pour vous aider à réduire vos impôts.

Faites appel à un cabinet de gestion privé pour réduire vos impôts

Si les réductions d’impôt liées à la famille ne vous sont pas accessibles, se demander comment réduire ses impôts en tant que célibataire est une question tout à fait normale. Dans ce cas, faire appel à un cabinet de gestion est une solution particulièrement avantageuse. En effet, le cabinet de gestion privée propose à ses clients des solutions diversifiées qui regroupent tous les aspects de la gestion du patrimoine.

Ils offrent en effet une gestion sur mesure entièrement personnalisée et adaptée à chaque profil, mais aussi à vos besoins et à vos objectifs. Ils permettent aussi de bénéficier d’un accès à des supports financiers qui sont normalement réservés à des investisseurs plus avertis. De plus, les cabinets privés effectuent une analyse très poussée en prenant en compte tous les volets de votre patrimoine afin de vous donner les meilleurs conseils sur tous les aspects, notamment en matière de fiscalité.

L’autre point fort des cabinets privés est qu’ils effectuent une analyse régulière des performances et des besoins dans le but d’ajuster vos actifs au fur et à mesure qu’ils évoluent. Ces experts en investissement et optimisation fiscale permettent ainsi de :

• bénéficier d’un large choix d’actifs,
• être déchargé de toutes les démarches administratives relatives à vos déclarations fiscales,
• investir dans des actifs rigoureusement sélectionnés,
• bénéficier d’un accompagnement juridique,
• bénéficier d’arbitrages pour optimiser les placements de façon régulière…

Le cabinet de gestion privé est donc le meilleur moyen de bénéficier des conseils personnalisés de professionnels pour mieux gérer votre patrimoine tout en réduisant vos impôts.

Investissez dans l’immobilier en tant que célibataire

Grâce aux différents dispositifs de défiscalisation dans l’immobilier, il est possible d’obtenir une réduction d’impôt, même en étant célibataire. Contrairement à la déduction, cette réduction d’impôt ne s’applique pas sur les revenus ou sur une catégorie de revenu, mais directement sur l’impôt dû.

En l’occurrence, vous avez la possibilité d’opter pour le dispositif Pinel qui permet de bénéficier d’une réduction d’impôt comprise entre 36 000 € et 63 000 €, ceci, en fonction de votre durée de location (de 6 à 12 ans). La loi Denormandie reprend quant à elle le fonctionnement de la loi Pinel, à la différence qu’elle ne s’applique qu’à un achat dans l’ancien avec des travaux.

Quant à la loi Censi-Bouvard, elle permet de bénéficier d’une réduction d’impôt maximum de 33 000 €, à condition d’investir dans du neuf et en résidence avec services. La loi Malraux offre également la possibilité aux célibataires de payer moins d’impôt. En effet, elle permet de bénéficier d’une réduction d’impôt de 22 à 33 % sur des travaux portant sur l’ensemble d’un immeuble situé en secteur sauvegardé avec un maximum de 400 000 € réparti sur 4 ans.

Parmi les dispositifs qui permettent de réduire ses impôts, on peut également ajouter la loi Monuments historiques. Il s’agit sans doute du dispositif le plus généreux pour les célibataires puisqu’il permet de défiscaliser l’ensemble des travaux réalisés sur le bâtiment. Ceci, sans limitation de montant, à condition que le bâtiment soit ouvert au public. Par ailleurs, en parlant de travaux, vous pouvez utiliser un simulateur en ligne pour évaluer votre crédit immobilier.

In fine, le célibataire qui souhaite réduire ses impôts peut aussi profiter de la loi Girardin lors de ses investissements immobiliers. Par ailleurs, en optant pour le statut LMNP, vous avez aussi la possibilité de bénéficier de 50 % d’abattement forfaitaire sur les revenus générés par votre investissement immobilier.

Pensez à l’épargne retraite pour réduire vos impôts

Verser de l’argent sur un plan épargne retraite est un excellent moyen de réduire votre revenu imposable. Entrée en vigueur au 1er octobre 2019, le Plan Épargne Retraite (PER) est un dispositif d’épargne destiné à faciliter la gestion en regroupant tous les autres produits d’épargne retraite (Loi Madelin, PERCO, PERP…).

Plus concrètement, le PER permet de prévoir l’avenir et d’obtenir un complément de revenu sous forme de capital ou de rente. D’autre part, il offre également la possibilité de déduire vos versements de vos revenus imposables. En tant que célibataire, vous avez le choix entre différents types de PER.

Le PER public

Lorsque vous souscrivez un PER public, chaque versement effectué sur votre compte vient réduire vos revenus imposables, dans la limite de votre plafond épargne retraite. Dans le cas où vous payez d’ores et déjà très peu d’impôt, vous pouvez aussi demander à ne pas bénéficier d’une réduction fiscale de vos versements. De cette manière, vous pourrez bénéficier d’une fiscalité allégée sur votre capital ou rente, une fois que vous aurez l’âge légal de départ à la retraite.

Le PER TNS

Si vous êtes un Travailleur Non Salarié (TNS) affilié au régime de la Sécurité sociale des Indépendants (SSI), vous bénéficiez d’une couverture sociale moins importante que le régime des salariés. Ceci concerne également les célibataires qui travaillent dans le secteur de la profession libérale. En contrepartie d’une couverture sociale moins importante, vous bénéficiez de cotisations sociales plus faibles.

À ce titre, l’état vous permet d’épargner davantage qu’un salarié pour sa retraite, avec un plafond retraite spécialement dédié, comme le prévoit l’article 154 bis du Code général des Impôts. En résumé, vous disposez d’un plafond d’épargne retraite plus important en tant que TNS.

Passez en revue vos investissements et apportez des changements

Plusieurs solutions se présentent à un célibataire qui souhaite réduire ses impôts. Outre l’investissement immobilier, ce dernier peut également effectuer d’autres types d’investissement en tout genre. En effet, pour défiscaliser, un célibataire a intérêt à faire des investissements déductibles d’impôts.

Ainsi, il peut penser à faire des donations pour des associations afin d’obtenir une réduction au niveau de sa déclaration d’impôts. Outre la bonne action, un célibataire peut aussi participer à l’économie nationale en investissant dans le capital d’une entreprise. Ceci lui permet de bénéficier d’un encouragement « fiscal » de la part de l’État et du Fisc.

De plus, le célibataire peut également bénéficier d’une réduction de ses impôts en devenant entrepreneur. En effet, se lancer dans l’entrepreneuriat en devenant associé d’une entreprise permet de bénéficier d’une réduction d’impôts pouvant aller jusqu’à 25 % par rapport au montant que vous auriez investi dans le capital de la société.